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記者最新獲悉，民生電子商務(wù)有限公司（下稱"民生電商"）正式介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，今年初就開始醞釀的P2P平臺(tái)"民生易貸"已于7月15日正式對(duì)外運(yùn)營(yíng)。其中，首款產(chǎn)品也已發(fā)行完畢，將于7月16日正式計(jì)息。這一款名為"E票通-2014-0043"的產(chǎn)品，為最近熱門的承兌匯票理財(cái)產(chǎn)品。項(xiàng)目總額19.8萬元，預(yù)期年化收益率5.7%，期限為65天，2014年9月19日到期。"民生電商背靠民生銀行，在票據(jù)類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)行上具有優(yōu)勢(shì)，包括票據(jù)審核和托管，因此第一款產(chǎn)品主打票據(jù)在預(yù)料之中，預(yù)計(jì)這類產(chǎn)品今后也將是平臺(tái)最主要產(chǎn)品之一。"一家商業(yè)銀行上海電子銀行部人士稱。本報(bào)記者多方獲悉，在票據(jù)理財(cái)市場(chǎng)迅速崛起后，掌握大量票據(jù)資源的商業(yè)銀行也在探索介入該領(lǐng)域，包括興業(yè)銀行等已啟動(dòng)相關(guān)研究。在民生易貸上線后，民生電商在電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融兩塊核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域均已有所布局，其中在電商方面已推出B2B、B2C、O2O三個(gè)平臺(tái)，分別為民生易貿(mào)、民生商城、鄰幫鄰家園網(wǎng)。記者從一位接近民生易貸的消息人士處了解，民生易貸官方域名3月份已注冊(cè)完成，7月初平臺(tái)框架已基本搭建完成，之后一直在進(jìn)行內(nèi)測(cè)，直至14日晚，該平臺(tái)仍在進(jìn)行討論、修改。票據(jù)理財(cái)先行所謂互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)，是指融資方以持有的銀行承兌匯票向投資人設(shè)定質(zhì)押，到期由票據(jù)保管銀行托收還款。記者獲悉，"E票通-2014-0043"一共簽署兩份協(xié)議，一份是針對(duì)融資方的"質(zhì)押借款協(xié)議"，一份是針對(duì)投資人的"委托協(xié)議"。前者主要針對(duì)承兌匯票質(zhì)押融資的細(xì)節(jié)予以約定。"E票通-2014-0043"的質(zhì)押協(xié)議顯示，借款方為沈陽(yáng)昌利隆貿(mào)易有限公司，公司成立于2009年，主營(yíng)汽車零配件。此次承兌匯票質(zhì)押融資用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，還款來源于匯票的托收還款。所謂承兌票據(jù)托收，就是指商業(yè)銀行按照收款人委托以其持有的商業(yè)匯票向付款人收取款項(xiàng)的過程。通俗來說，上述票據(jù)理財(cái)?shù)倪€款來源即為票據(jù)到期銀行兌付資金。上述電子銀行部人士表示，在此過程中，票據(jù)的質(zhì)押融資就實(shí)質(zhì)上來看有點(diǎn)類似于票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，一般需要企業(yè)將匯票交由平臺(tái)，此后票據(jù)為平臺(tái)占有，企業(yè)需要辦理背書簽章。企業(yè)在支付投資人收益之外，還需要向民生易貸平臺(tái)支付相應(yīng)融資服務(wù)費(fèi)。7月15日，記者進(jìn)一步致電民生易貸，對(duì)方相關(guān)人士表示，"E票通-2014-0043"對(duì)應(yīng)的票據(jù)由浦發(fā)銀行發(fā)出，即該匯票由浦發(fā)銀行進(jìn)行承諾兌付；票據(jù)由民生銀行和民生易貸共同審核。此外，和一般P2P不同，民生易貸對(duì)投資門檻進(jìn)行了界定，最低投資額度為1000元。民生銀行審核+托管民生易貸對(duì)外宣稱平臺(tái)有兩家主要合作伙伴，分別為民生銀行、寶易付通。后者為第三方支付機(jī)構(gòu)。記者從上述消息人士處獲悉，"E票通-2014-0043"對(duì)應(yīng)的承兌匯票除了由民生銀行共同審核外，還交由民生銀行托管入庫(kù)。平臺(tái)對(duì)外也稱該項(xiàng)目具有"銀行級(jí)別的審核"。"事實(shí)上，這是票據(jù)理財(cái)最核心的一步。"上述商業(yè)銀行電子銀行部人士稱，盡管不少票據(jù)理財(cái)打出"銀行承兌"零風(fēng)險(xiǎn)噱頭，但票據(jù)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)不容低估，主要風(fēng)險(xiǎn)為兩方面：一是平臺(tái)的可靠性；一是票據(jù)真實(shí)性，不能存在掛失、變?cè)?、仿造行為。在他看來，作為承兌匯票的簽發(fā)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行在匯票鑒別、托管上更具有專業(yè)性，這或許也正是具備銀行系背景的民生易貸首個(gè)主打票據(jù)理財(cái)?shù)脑?。除了票?jù)托管，在資金方面，根據(jù)上述質(zhì)押借款協(xié)議，沈陽(yáng)昌利隆貿(mào)易有限公司需要在還款日前將資金存入指定賬戶，這一指定賬戶名為"北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司（寶易付通運(yùn)行維護(hù)方）客戶備付金"。而開戶行即為民生銀行北京首體支行。記者還進(jìn)一步獲悉，7月17日，民生易貸還將推出第二款產(chǎn)品，名為"如意3號(hào)"，預(yù)期收益率6%，期限更長(zhǎng)為119天。這是一款銀行存單質(zhì)押產(chǎn)品，同樣與民生銀行進(jìn)行合作。另一個(gè)值得關(guān)注的是，與一般P2P平臺(tái)不同，民生易貸平臺(tái)并沒有引入擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司進(jìn)行平臺(tái)項(xiàng)目增信，這與監(jiān)管層對(duì)P2P定位相符，但加之民生易貸收益率普遍低于其他平臺(tái)，是否能夠被投資者認(rèn)可仍待觀察。記者了解，在P2P平臺(tái)上線后，民生電商的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊仍未搭建完畢，其還有意在金融資產(chǎn)交易所、網(wǎng)絡(luò)小貸、擔(dān)保等業(yè)務(wù)上拓展，形成完整的供應(yīng)鏈金融鏈條。